농협 채움고정금리모기지론(50년 혼합형) 출시, 50년 만기 초장기 주택담보대출 상품!

안녕하세요. 예나대디입니다. 오늘은 농협은행에서 장기 주택담보대출 상품인 채움고정금리모기지론(50년 혼합형)을 출시했다는 소식이 나와서 포스팅을 하게 되었습니다.

장기 주택담보대출은 DSR한도를 낮출 수 있다는 점에서 주택을 구입하려고 하시는 분들에게는 큰 도움이 될 수 있는데요. 한번 내용을 알아보겠습니다.

 

1. 상품 설명

먼저 기본적인 상품 정보에 대해서 알아보겠습니다.

1) 상품특징

안정적인 부채상환을 위해 최대 50년 여유있는 상환이 가능한 주택담보대출이며 금리상승기에 이자 부담 완화를 이해 최소 5년간 대출금리가 고정되는 상품입니다.

상환기간이 50년인 만큼 매월 고정비로 나가는 원리금이 적을 것이기 때문에 매달 발생하는 이자 부담이 적겠네요.

2) 대출대상

주택담보대출 상품이기 때문에 당연히 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 사업자가 대상입니다.

3) 대출기간

5년 초과, 50년 이내(거치기간 없음)로 대출기간을 설정할 수 있으며, 대출 기간 중 상환 기간 변경이 불가합니다.

4) 이자상환

원금균등할부상환 또는 원리금균등할부상환 중 선택가능합니다.

원금균등할부상환은 대출원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식이고,

원리금균등할부상환은 대출원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식이죠.

대출 받으실때 취사선택하시면 될 것 같습니다.

추가로 두가지 방법에 대해서 네이버를 통해 대출이자 및 원리금 계산을 해볼 수 있으니 한번 계산해보시는 것도 좋을 것 같습니다.

5) 필요서류 

대출할 때 다양한 서류가 필수적입니다. 필요서류로는 신분증, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직증명서, 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)가 있구요. 자세한 안내는 영업점이나 영업점에 전화해보시면 정확한 안내를 받으실 수 있습니다.

6) 중도상환해약금

 

대출기간이 만기되기 전에 개인 사정에 의해서 대출을 상환해야 되는 경우도 있는데요. 기본적으로 주택담보대출에는 중도상환해약금이 존재합니다. 기본적으로 3년 안에 상환하게 되면 발생하는데요. 아래식에 의해서 계산이 됩니다.

 

[중도상환원금 X 중도상환해약금율1.2% X(잔여기간/대출기간)]

 

예를들어 대출가입후 1년이 지난상태에서 대출금 3억을 중도상환 한다고 한다면 [3억원 X 1.2% X (2년/3년)] 식을 통해 240만원의 해약금이 발생하게 되는 것이죠.

 

반드시 알고 계셔야할 상품정보에 대해서 말씀을 드렸습니다. 추가적으로 상세한 내용을 확인하고 싶으신 분들은 아래 농협은행 공식페이지에 들어가셔서 내용 확인해보시면 좋을 것 같습니다.

2. 금리

그렇다면 가장 중요한 금리는 어떻게 될지 살펴보겠습니다.

1) 기본금리

상품을 출시한 시점인 오늘, 7월 11일 기준으로 4.23~5.53%의 금리를 적용 받을 수 있다는 것을 확인할 수 있었습니다.

은행이자는 매일매일 바뀌기 때문에 대출받는 시점에 따라 당연히 금리가 달라질 수 있는데요. 4% 초반대의 금리를 적용받는다면 매우 괜찮은 금리수준이라고 생각이 됩니다.

2) 우대금리

최저 금리를 적용 받기 위해서는 우대금리를 반드시 받아야 할텐데요. 우대금리 조건을 살펴보겠습니다.

• 농협은행 카드이용 3개월 100만원 이상 : 0.3%
• 급여이체 매월 150만원 이상 : 0.3%
• 자동이체 매월 3건 이상 : 0.1%
• 주택청약 매월 2만원 이상 : 0.1%
• 비거치식 분할상환대출 우대 : 0.1%
• 농업인 우대 : 0.1%
• 청년우대(만 39세 이하) : 0.1%
• NH상생지원 프로그램 특별우대 : 0.2%

우대금리 목록을 보니 농업인 우대 등 우대금리를 전부 받기는 쉽지 않을 것 같기 때문에 영업점 방문하셔서 본인이 적용받게될 최종 금리를 확인해보시는게 좋을 것 같습니다.

 

하지만 한가지 걱정되는것은 해당 상품이 5년 고정금리 상품이기 때문에 앞으로 기준금리가 생각보다 빠르게 내리게 된다면 고정금리 상품을 가입한 것이 오히려 안좋은 선택이 될 수도 있다는 것입니다. 이런부분 잘 생각하셔서 상품 가입에 접금하시면 좋을 것 같습니다.

3. 정리

최근 주요 은행들에서 만기 50년의 초장기 주택담보대출상품을 출시하고 있습니다. 초장기 대출상품의 경우 위에서 말씀드린대로 DSR이 적게 잡히기 때문에 유리한점도 있고 매월 주택자금으로 나가는 비용이 줄어서 보다 여유로운 생활이 가능하다는 장점이 있습니다.

하지만 은행들은 자선사업가가 아니고 이익을 취하려는 기업이라는 것을 항상 명심하셔야 합니다. 최근 출시하는 상품들을 보면 고정금리 조건이 끼어 있는 경우가 많은데요. 앞으로 금리가 내릴것으로 예상이 되기 때문에 현재 고금리에 고정금리로 많은 상품들을 가입시키게 되면 은행입장에서는 큰 이익을 취할 수 있겠죠. 그렇기 때문에 대출을 받으실때 앞으로의 금리상황도 예상을 해보시면서 접근하시는게 좋습니다.

아무쪼록 나의 필요에 맞게 좋은 상품 선택하셔서 가입하시길 바라겠습니다. 모두 성투하세요.